Qui sont-ils ?
La Directive sur l’intermédiation en assurance (DIA) ne se réfère plus à la distinction habituelle entre les agents et les courtiers et adopte une approche basée sur les activités. Elle requiert la transparence au niveau du contrat de sorte que l’éventuel preneur d’assurance sache en quelle qualité l’intermédiaire agit.
Certains Etats membres ont retenu la distinction habituelle alors que d’autres ont adopté l’approche de la DIA. Différentes définitions juridiques de l’agent et du courtier d’assurances existent au sein de l’UE.
Plusieurs intermédiaires peuvent être impliqués dans la chaîne d’intermédiation pour un risque ou pour un client. En outre, les courtiers en réassurance négocient et placent les cessions et les rétrocessions en réassurance à la demande de sociétés d’assurances cédantes qui cherchent une couverture auprès de réassureurs. Ils peuvent aussi intervenir lorsqu’un réassureur cède une partie de ses risques à d’autres réassureurs.
Les agents d’assurances sont en général des intermédiaires qui agissent au nom d’une ou plusieurs compagnies d’assurances avec lesquelles ils ont conclu un “accord d’agence”. La relation assureur-agent peut avoir des formes différentes (agent lié, agent multiple,…).
Les courtiers d’assurances aident leurs clients à choisir une assurance en leur proposant les produits de différents assureurs. Ce qui les distingue des agents dans la plupart des cas est l’absence de relation contractuelle avec un ou plusieurs assureurs pour le placement de risques sur base exclusive.
Les conseillers financiers indépendants agissent en tant que conseillers impartiaux des consommateurs et des entreprises. Ils proposent des conseils indépendants sur les investissements, les pensions et dans certains cas, sur le crédit hypothécaire et la protection.
